Банкротство физических лиц в Магнитогорске

Отзывы

Ваша оценка: / 5
  1. Что происходит при банкротстве физических лиц, как это видит законодатель
  2. Причины возможного не списания долгов в завершение процедуры банкротства
  3. Примеры дел, завершившихся без списания долгов
  4. Кто относится к группе риска не списания долгов
  5. Перспективы списания долгов
  6. Суть процедуры банкротства физических лиц
  7. Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности
  8. Процедура банкротства по закону
  9. Пошаговая инструкция по оформлению банкротства
  10. Документы, которые необходимо подать физическому лицу для признания банкротства
  11. Стоимость банкротства физических лиц
  12. Причины, подходит ли вам процедура банкротства
  13. Этапы работы по процедуре банкротства
  14. Возможные варианты банкротства физлица
  15. Особенности банкротства физлиц
  16. Реабилитационная процедура банкротства
  17. Описать мировое соглашение в деле о банкротстве
  18. Некоторые сделки, которые могут признать недействительными
  19. Упрощенная процедура
  20. Услуги по банкротству физлица
  21. Какие долги можно списать
  22. Статьи, применяемые в деле о банкротстве
  23. Кто и когда может потребовать признания несостоятельности (банкротства) физического лица
  24. Практика банкротства
  25. Причины не запускать проблемы с кредитами
  26. Результаты работы и выигранные дела

Федеральный закон N 127 «О несостоятельности (банкротстве)» регламентирует законодательную и нормативную базу в отношении банкротства. Сегодня это полноценный механизм регулировки финансового благосостояния не только юридических, но и физических лиц.

Что происходит при банкротстве физических лиц, как это видит законодатель

подписание договора

Процедура банкротства позволяет любому лицу, неспособному справляться с обязательствами по обслуживанию действующих кредитов, имеет право подать на банкротство и в одночасье снять с себя кредитное бремя. Любые дела, связанные с процедурой банкротства, подчиняются юрисдикции арбитражного суда и рассматриваются в соответствии с арбитражным законодательством. В случае вынесения положительной резолюции о банкротстве, суд имеет право полностью освободить лицо от кредитных обязательств.

Причины возможного не списания долгов в завершение процедуры банкротства

Даже если лицо признано банкротом, есть особые основания, по которым долги могут быть не списаны:

  • лицо, признанное банкротом, не сумело своевременно предоставить необходимый пакет документов финансовому управляющему;
  • в процессе реализации имущества выяснялось, что лицо скрывало альтернативные доходы (или их часть);
  • должник ранее был судим по статье за мошенничество, незаконное получения кредита или ложное/фиктивное банкротство;
  • лицо было уличено в махинациях по кредитам с использованием поддельных документов.

Примеры дел, завершившихся без списания долгов

судебное определение

Примеры таких дел (по ссылкам):

Кто относится к группе риска не списания долгов

Люди, использующие при осуществлении финансовых операций поддельные документы, входят в группу риска даже в большей степени, чем те, кто указывает при займе завышенные цифры дохода.

Важно отметить, что говоря о поддельных документах подразумеваются подделки изготовленные «черными» кредитными фирмами без печати и подписи полномочного представителя организации. Таковыми могут быть копии трудовых книжек, справки формы 2-НДФЛ и др.

Перспективы списания долгов

Обычный человек, не имеющий альтернативных источников дохода и не участвующий в мошеннических схемах не имеет особой угрозы списанию задолженности. Поэтому человеку с чистой совестью бояться, что после банкротства его долги будут оставлены не стоит.

Суть процедуры банкротства физических лиц

Понятие банкротства подразумевает, что суд признаёт неспособность физлица оплачивать выполнять свои финансовые и кредитные обязательства. По закону запустить процедуру банкротства может лицо, суммарный долг которого (перед разными физ и юрлицами) превышает 500 тыс. рублей и при этом срок задолженности достигает 90 суток. Но на самом деле такие строгие условия работают лишь для кредиторов. Физическое лицо имеет право инициировать процедуру банкротства при меньшей сумме долга.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

плюсы и минусы банкротства

Преимущества получения статуса банкрота:

  • окончательное решение проблем с кредитом — никакой больше головной боли, звонков коллекторов и откладываний;
  • долг перестаёт накапливаться — все проценты, штрафы и пени по просрочкам автоматически закрываются;
  • у банкрота не имеют права потребовать больше, чем он может предоставить на данный момент;
  • финансово несостоятельный заемщик ничего не должен даже тогда, когда задолженность погашена не полностью (за исключением алиментов или компенсации лицам. которым был нанесён физический вред жизни или здоровью).

Недостатки статуса банкрота:

  • банкротство фактически ставит крест на КИ и деловой репутации заявителя: в дальнейшем будет крайне сложно получить кредит;
  • гражданин не сможет в полной мере распоряжаться своей собственностью (максимальная сумма, на которую банкрот может рассчитывать — 50 000 рублей);
  • статус присваивается на 5 лет: в течение данного периода гражданин не может повторно объявлять о банкротстве и обязан сообщать о своём статусе при всех финансовых и кредитных операциях;
  • в течение трёх лет после банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности и участвовать в управлении;
  • до окончания процедуры банкротства арбитражный суд может вынести запрет на выезд гражданина из страны.

Процедура банкротства по закону

Законопроект «о банкротстве физических лиц» был принят ещё в 2012 году. На тот момент банковская среда и общественность неоднозначно оценивала программу, во многом из-за неудачных практик, связанных с программой банкротства юридических лиц, принятой в 2002 году. Однако 1 октября 2015 года закон был принят и вступил в силу.

Пошаговая инструкция по оформлению банкротства

инструкция процедуры банкротства

Процедура становления банкротом включается себя несколько этапов — от подачи заявления до вынесения судебного вердикта. Весь процесс может занять до трёх месяцев, плюс ещё не меньше четырёх месяцев на реструктуризацию задолженностей и до полугода на реализацию имущества. Не стоит забывать и про время, затраченное на подготовку к процессу. Всё это означает, что оформление финансовой несостоятельности займёт в лучшем случае не менее девяти месяцев.

Этап 1. Сбор документов

Это крупный пакет, включающий в себя долговые расписки, кредитные договоры, имущественные сведения и др. Конкретный перечень бумаг будет указан ниже. Суду и кредиторам требуется предоставить ксерокопии каждого из документов. Отсутствие любой из бумаг, присутствующих в перечне, может стать причиной для отказа в реализации банкротства.

Этап 2. Составление заявления

Документ подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Перед этим требуется призвести следующие действия:

  • найти контакты и выявить полный перечень кредиторов;
  • определить итоговую сумму долга;
  • рассмотреть параллельные судебные процессы;
  • произвести опись имущества;
  • выбрать СРО арбитражных управляющих (CPO AУ) — утверждение финансового управляющего в процедуре банкротства является обязательным условием.

Форма заявления о банкротстве заполняется по унифицированному стандарту:

  1. В шапке указываются личные данные (документ заполняется сверху-вниз): название суда, ФИО заявителя, дата рождения, данные паспорта, место проживания и регистрация, номер телефона для связи.
  2. В заявлении должна быть информация о совокупной сумме долга. Если потенциальный банкрот готов оспаривать сумму, которую ему вменяют кредиторы, то он может указать только неоспариваемую сумму. Отдельно также прописываются долги по обязательным платежам, таким как алименты или компенсация вреда здоровья.
  3. После этого в документ вносятся все объективные причины, по которым субъект не имеет возможности погасить текущие задолженности и причины, приведшие к данному финансовому состоянию. Необходимо указать наличие исков, исполнительных производств и прочих документов.
  4. Далее перечисляется всё имущество и банковские счета (в т.ч. за рубежом) субъекта — попытки скрыть это будут считаться фикцией.
  5. Ну и последний пункт заявления — указания наименования выбранной CPO и перечень приложенной документации.

Этап 3. Подача заявления

Законом предусмотрено 3 формы подачи заявления о банкротстве: лично, почтой или онлайн. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки. Но при каждом из них гражданина обязан уплатить фиксированную ставку государственной пошлины и приложить квитанцию об оплате.

Этап 4. Реализация решения суда

Суд может решить вопрос о финансовой несостоятельности субъекта одним из трёх способов:

  • реструктуризация задолженности;
  • реализация имущества;
  • мировоe соглашениe.

О каждом из них подробно будет рассказано в дальнейшем.

Документы, которые необходимо подать физическому лицу для признания банкротства

документы для банкротства физического лица

Полный список обязательной документации указан в п. 3 ст. 213.4 Федерального закона N127:

  • доказательства просроченной задолженности по кредитам (долговое обязательство, кредитный договор, договор займа и др.);
  • подтверждение неплатежеспособности субъекта (справка о доходах, выписка с банковской карты, налоговая декларация и др.);
  • справка об отсутствии статуса ИП в реестре ЕГРИП, — представить её нужно не позднее чем за 5 суток до непосредственного обращения в суд;
  • перечни организаций-кредиторов с указанием ФИО, адресов и суммы задолженности по форме, представленной в приложении № 1 к приказу Министерства экономического развития России от 05.08.15 г. N 530
  • опись имущества субъекта с подтверждением места его хранения, в т.ч. если данное имущество находится под залогом — с указанием наименования или ФИО залогодержателя;
  • ксерокопии документов, удостоверяющих право собственности на имущество;
  • ксерокопии документов о соглашениях, сделанных в течение последних трёх лет, связанных с недвижимым имуществом, TC, ценными бумагами, долями в уставном капитале ООО и другими сделками на сумму (в совокупности) более чем на 300 тыс. рублей;
  • выписка из peeстрa акционеров — если субъект является участником АО;
  • справка о наличии банковских счетов, вкладов и об остатках средств на счетах; полная финансовая отчетность субъекта за последние три года;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта (копия), выписка из ИЛС ЗЛ;
  • решение Центра Занятости о признании лица безработным (в случае если он таковым является);
  • идентификационный номер налогоплательщика (копия);
  • свидетельство о браке или о разводе и ксерокопия брачного договора (опционально);
  • копия судебного решения о разделе совместной собственности супругов (данное соглашение должно быть принято в течение последних трёх лет);
  • ксерокопия свидетельства о рождении ребёнка;
  • любые другие бумаги, подтверждающие достоверность утверждений заявителя.

Стоимость банкротства физических лиц

стоимость банкротства

Стоимость проведения процедуры банкротства физлица складывается из следующих факторов:

  1. Уплата государственной пошлины. Минимальная сумма госпошлины составляет 300 рублей, она выплачивается единовременно до момента передачи заявления в судебную инстанцию.
  2. Оплата услуг финансового управляющего. Стоимость услуг ФУ составляет 25 тыс. руб. единовременно — за каждую процедуру. При этом первый платёж перечисляется одновременно с подачей заявления.
  3. Размещение информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). За публикацию одного сообщения центр взимает плату в размере 430,17 руб.
  4. Оплата услуг частных юристов, помогающих при оформлении статуса банкрота. Стоимость услуг варьируется и зависит от тарифов конкретных организаций. Но это определенно немаленькая сумма.
  5. В дополнение к этому можно добавить расходы на проезд до суда, поскольку на территории РФ есть только 81 арбитражный суд на 85 федеральных субъектов.

В случаях, когда у потенциального банкрота не оказывается денег на оплату процедуры, она приостанавливается. Однако в дальнейшем должник имеет право возобновить процесс. Прекращение судопроизводства по делам о банкротстве по причине того, что заявитель попросту неспособен возместить судебные расходы, не является редкостью в судебной практике.

Причины, подходит ли вам процедура банкротства

долги

Процедура банкротства абсолютно противопоказана вам, если вы:

  1. Оформляли кредит и не делали по нему даже нескольких платежей. Процедура банкротства такова, что такое отношение может рассматриваться, как кредитное мошенничество.
  2. Имеете большое количество зарегистрированного на ваше имя стороннего имущества. Если совокупная стоимость имущества превышает сумма задолженности, то банкротство скорее всего обернётся для вас невыгодным.
  3. Передавали имущество третьим лицам по договору купли-продажи или дарения незадолго до начала процедуры. К примеру, продажа автомобиля накануне банкротства может быть оспорена в судебном порядке и аннулирована, а само транспортное средство будет выставлено на торги. Вырученные же деньги будут переведены в счёт погашения задолженности.
  4. Имеете высокий уровень дохода, позволяющий платить по долгам. Хотя в практике есть случаи, когда суд реализовывал заявления на банкротство, которые подавали субъекты с очень высоким уровнем дохода. Связано это с тем, что банкротство — это в первую очередь невозможность оплачивать кредиты, а препятствий этому может быть масса.

Этапы работы по процедуре банкротства

Четыре этапа процедуры банкротства:

  1. Ознакомительный. Включает консультационные моменты, изучение и проработку ситуации с юристом на основании информации из анкеты.
  2. Подготовительный. Создание комплекта правовой документации, удостоверяющей статус финансовой несостоятельности должника. Их согласование с финансовым управляющим.
  3. Экспертный. Оценивание финансов и доходов финансовым управляющим. Инициация процедуры банкротства в судебном порядке.
  4. Процессуальный. Запуск процедуры, юридическое признание финансовой несостоятельности физлица. Списание кредитной задолженности. Сохранение имущества с выкупом на торгах.

Возможные варианты банкротства физлица

варианты банкротства

Три варианта банкротства субъекта:

  1. Банкротство при ипотеке. Самый опасный вариант, потому что должник может потерять квартиру, за которую не сможет вносить проценты. В таком случае жильё будет продано на торгов, а деньги будут переданы на покрытие задолженности. Владелец же останется ни с чем.
  2. Банкротство при наличии имущества. Менее опасный вариант, т.к. у должника имеется подушка безопасности в виде альтернативных источников доходов. При этом не всегда есть риск потери нажитого. В судебной практике полно случаев, когда субъект подаёт на банкротство будучи состоятельным человеком.
  3. Банкротство при отсутствии имущества. Самый лучший вариант, поскольку если ничего нет, то и терять нечего (кроме единственного жилья, которое разумеется не заберут). Банкротство полностью очистит его от долгов и позволит начать всё сначала.

Особенности банкротства физлиц

Субъект полностью свободен от долговых нагрузок и фактически может начать новую жизнь.

Физическое лицо не имеет право проходить регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение года после банкротства.

На протяжении следующих пяти лет необходимо уведомлять все кредитные организации о факте банкротства.

Банкрот в течение десяти лет не может войти в состав управленческой команды кредитной организации.

Реабилитационная процедура банкротства

Три формы финансовой реабилитации банкрота:

  1. Реструктуризация долга. План реструктуризации разрабатывается финансовым управляющим. Документ впоследствии передаётся собранию кредиторов на рассмотрении и в случае одобрения суд оформляет новый график платежей. Субъект имеет возможность в течение трёх лет расплатиться со всеми накопившимися долгами. Плюс реструктуризации также в том, что начиная с момента её оформления вводятся финансовые каникулы: все штрафные санкции (проценты, пени, неустойки) перестают начисляться, работа судебных приставов останавливается, исполнительные листы аннулируются. Работая в таком режиме должнику придётся работать по новому графику. Однако для этого необходимо иметь стабильный доход, чтобы иметь возможность регулярно вносить платежи.
  2. Мировое соглашение. Один из лучших вариантов — пойти «на мировую». Это способ внесудебного прекращения долговых обязательств — его можно добиться при помощи переговоров с кредитодателем. Если условия переговоров устроят стороны, то должник и кредитор должны подписать договор, предписывающий порядок, точные сроки исполнения и денежный эквивалент долга.
  3. Реализация имущества. Если первые два способа не оказываются возможными, субъект может быть признан банкротом. Его личное имущество будет распродано на торгах, а полученная сумма будет возвращена кредиторам в погашение задолженностей. Если реализованного имущества окажется недостаточно для погашения всех имеющихся задолженностей, суд всё равно признает долг списанным.

Описать мировое соглашение в деле о банкротстве

мировое соглашение

Достижение мирового соглашение возможно в том случае, если стороны готовы к диалогу. Такое соглашение заключается до признания субъекта банкротом. Соответственно, при подписании документа соглашения прекращается реструктуризация, останавливается работа ФУ, а должнику предлагается новый, более выгодный график погашения задолженностей. Однако в соглашении также прописано, что если должник нарушит график, он будет привлечён к ответственности.

Некоторые сделки, которые могут признать недействительными

В процессе банкротства физлица любые сделки, которые способны привести к изменению имущественной массы, могут быть оспорены арбитражным управляющим либо кредитором, размер кредиторской задолженности коих больше 10% совокупного размера кредитной задолженности, включенной в реестp требований кредиторов. К таковым (оспариваемым) сделкам принадлежат:

  • сделки на куплю-продажу, дарение, мену, отступное;
  • раздел совместного имущества, выплата алиментов;
  • мировое соглашение, брачный контракт;
  • выход из состава учредителей ООО и др.

Упрощенная процедура

Процедура внесудебного банкротства радикальным образом отличается от стандартной судебной процедуры. В отличие от последней, её не способны инициировать кредиторы, а только сам должник, к которому предъявляются следующие требования:

  • отсутствие какого-либо имущества, что должно быть подтверждено документом от коллегии приставов;
  • сумма задолженности в совокупности составляет от 50 до 500 тыс. руб;
  • документы подаются в многофункциональном центре.

Со старта упрощенной процедуры:

  • накопление долга приостанавливается, кредиторы не предъявляют претензии;
  • должнику запрещается принимать какие-либо долговые обязательства, выступать поручителем по займам и др.

Этапы получения упрощенной процедуры:

  • подача документов в многофункциональный центр (МФЦ);
  • проверка сотрудниками МФЦ оснований для признания должника несостоятельным;
  • публикация данных о потенциальном банкроте в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • с момента внесения сведений в ЕФРСБ должнику даётся шесть месяцев на улучшение финансового положения.

Услуги по банкротству физлица

Всего есть три способа провести процедуру банкротства: самостоятельно, воспользовавшись услугами частных юристов и при помощи финансовых управляющих:

  1. При самостоятельном обращении должник самолично осуществляет сбор документов, общается с судебными представителями и фин. управляющим.
  2. Наем услуг частной юридической фирмы полностью перекладывает работу на профессионалов: вся организационная и бумажная рутина отходит на второй план, в суде также появляться не обязательно. Однако важно чтобы юрист подтвердил, что он имеет договоренности с ФУ.
  3. Финансовый управляющий может быть нанят и ознакомлен с делом до начала процесса. Это не противоречит тому факту, что данная категория чиновников назначается судом. В таком случае дело также переходит грамотному человеку, в то время как сам должник освобождается от большей части рутины.

Какие долги можно списать

какие долги можно списать

Суд имеет право списать следующие виды долгов:

  • банковские кредиты и займы МФО;
  • задолженности по ЖКУ;
  • взносы в государственные внебюджетные фонды;
  • займы, предоставленные физическими и юридическими лицами по нотариально заверенным документам;
  • не удовлетворенные денежные обязательства по гражданско-правовым сделкам.

Статьи, применяемые в деле о банкротстве

Закон N 127-ФЗ подразумевает возможность реструктуризации долга, что позволяет должнику восстановить свою платежеспособность и вырваться из кредитной кабалы с минимальными потерями. Реструктуризация означает приостановку начисления пени, штрафов и прочих санкционных мер.

В рамках судебного разбирательства гражданин обязан предоставить доказательства, подтверждающие что он по объективным обстоятельствам не способен погасить имеющийся долг. Если минимальный доход потенциального банкрота подтверждается предоставленной им документацией, но в то же время в рамках разбирательства у него была обнаружена дорогостоящая собственность типа квартир, вилл и яхт, то вероятнее всего гражданин будет заподозрен в попытке фиктивного банкротства, что карается в соответствии с ст. 197 УК РФ.

Кто и когда может потребовать признания несостоятельности (банкротства) физического лица

Суд рассматривает все процессы о финансовой несостоятельности физических лиц на общих основаниях. Инициировать производство может как сам гражданин, оказавшийся в затруднительном положении, так и любое из кредитующих его юридических лиц.

Практика банкротства

Судебная практика подтверждает, что каждый случай процедуры банкротства физлица уникален. Поэтому довольно сложно прогнозировать результат и рассуждать о сроках завершения процесса, находясь только на подготовительной стадии. Приблизительный срок, на который следует рассчитывать, если исключить этап реструктуризации — двенадцать месяцев.

Причины не запускать проблемы с кредитами

Что будет, если не исполнять обязательства по обслуживанию задолженностей по кредитам:

  • по условиям договора, с первых суток просрочки на имя должника начисляются штрафные проценты;
  • длительное неисполнение кредитных обязательств (тем более больше трёх месяцев) негативным образом повлияет на кредитный рейтинг;
  • банк будет всеми силами пытаться связаться с должником, но если этого недостаточно, то долг будет передан коллекторскому агентству;
  • в конце-концов, дело будет передано в суд.

Результаты работы и выигранные дела

Юридическая практика подтверждает, что в большинстве случаев списание долгов происходит успешно. Судебный департамент при Верховном суде РФ подтверждает, что в настоящее время более 50 тысяч рассмотренных дел о банкротстве закончились отменой долговых обязательств. Случаи не списания очень редки и встречаются реже чем в 2% от общего числа дел.

Поделитесь в соц/сетях